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個人基本資訊
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設定理想生活
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盤點資產現況
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資產配置計畫
個人基本資訊
基本資料設定 編號:{{step1Data.userSN}}
請選擇出生年
法定請領年齡: {{step1Data.pensionAge}}
您預計要退休年齡為
請選擇您的性別
平均壽命: {{step1Data.genderLife}}
*此處計算壽命採用統計處內政部110年國人統計壽命數值(四捨五入)
設定理想生活
理想生活的每月應備金為 理想生活的應備金為 (新臺幣/元)
退休後，您想居住的縣市?
財務自由時，您規劃的每月生活花費為?
所在居住地所需花費參考
簡約款/樂活款/豐裕版的生活花費參考建議
* 預設值 {{ step2Data.city.month | currency}} 元為參考109年家庭收支調查報告-{{step2Data.city.name}}平均月生活費用(您可自行輸入預估每月生活花費)
* 參考109年家庭收支調查報告，各縣市平均每戶人數約為3.02人
財務自由時，您規劃的累積應備金額為
簡約款/樂活款/豐裕版的生活花費參考建議
* 請設定當您財務自由時，所需要的整筆預備金額
* 所需整筆預備金額建議公式 :
(簡約/樂活/豐裕)生活花費建議表的年均支出*您停止工作後預計餘命(年)做為參考數值
請設定通膨率
資料來源參考:
*預設數值採用中華民國統計資訊網_2021年消費者物價指數(CPI)年增率平均值為1.97
*通貨膨脹率另可自行輸入範圍 : 0.00~8.00%
盤點資產現況
理想生活已準備的月現金流 為理想生活的累積已備金 (新臺幣/元)
您現在為財務自由已準備的月現金流
每月房租收入：
每月定存收入：
每月股息收入：
每月其他收入：
您現在為財務自由已準備的資產總額
銀行存款總額：
外幣存款總額：
股票價值總額：
其他價值總額：
勞保/勞退給付試算 (新臺幣/元)
請選擇是否將勞保/勞退給付列入資產配置規劃中
選擇職業類別
請選擇您預期累計的勞保總年資
請選擇平均月投保薪資
請輸入您目前累計舊制年資
請選擇退休前6個月平均提繳工資
請選擇勞退自行提撥率
* 提撥率請依據您個人情況選擇0~6%
請輸入您的月職業退休金
請輸入您的月社會保險金
輸入您的累積職業退休金
請輸入您的累積社會保險金
勞保/勞退給付試算金額 (新臺幣/元)
由於您輸入資訊不符合政府勞保勞退月請領資格，
系統將協助您把一次請領金額攤提為退休月領金額
勞保 : 老年年金給付
約{{step3Data.laborInsurance.oldAgeBenefit | currency}}(元/月)
勞保 : 老年一次金給付
約{{step3Data.laborInsurance.oldAgeOnceTakeOut | currency}}(元)
攤提{{step3Data.laborInsurance.oldAgeOnceTakeOutMonth | currency}}(元/月)
勞退 : 年金給付(新制)
約{{step3Data.laborPension.pensionBenefit | currency}}(元/月)
勞退 : 新制一次領
約{{step3Data.laborPension.newOnceTakeOut | currency}}(元)
攤提{{step3Data.laborPension.newOnceTakeOutMonth | currency}}(元/月)
勞退 : 舊制一次領
約{{step3Data.laborPension.oldOnceTakeOut | currency}}(元)
攤提{{step3Data.laborPension.oldOnceTakeOutMonth | currency}}(元/月)
勞保 : 一次請領老年給付
約{{step3Data.laborInsurance.onceTakeOutOldAge | currency}}(元)
勞退 : 新制一次領
約{{step3Data.laborPension.newOnceTakeOut | currency}}(元)
勞退 : 舊制一次領
約{{step3Data.laborPension.oldOnceTakeOut | currency}}(元)
Information
基本資訊
編號 : {{step1Data.userSN}}
您目前年齡 歲，預計 歲退休
可以準備退休金時間{{step1Data.prePensionYear}}年
退休後預計餘命為{{step1Data.remainLife}}年
Asset review
自身資產檢視
理想生活的每月應備金為 理想生活的應備金為 (新臺幣/元)
約${{step4Data.monthPreMoney | currency}}元
財務自由時，您規劃的每月生活花費為?
所在居住地所需花費參考
簡約款/樂活款/豐裕版的生活花費參考建議
* 預設值 {{ step2Data.city.month | currency}} 元為參考109年家庭收支調查報告-{{step2Data.city.name}}平均月生活費用(您可自行輸入預估每月生活花費)
* 參考109年家庭收支調查報告，各縣市平均每戶人數約為3.02人
財務自由時，您規劃的累積應備金額為
簡約款/樂活款/豐裕版的生活花費參考建議
* 請設定當您財務自由時，所需要的整筆預備金額
* 所需整筆預備金額建議公式 :
(簡約/樂活/豐裕)生活花費建議表的年均支出*您停止工作後預計餘命(年)做為參考數值
請設定通膨率
資料來源參考:
*預設數值採用中華民國統計資訊網_2021年消費者物價指數(CPI)年增率平均值為1.97
*通貨膨脹率另可自行輸入範圍 : 0.00~8.00%
貼心提醒
- 預估金額會根據您輸入的通膨率去做試算
- 通膨率數值若無修改將以預設值1.97進行試算
- 本試算網頁僅供銀保行銷暨訓練部內部教育訓練使用
理想生活的每月已備金 理想生活的累積已備金 (新臺幣/元)
約${{step4Data.monthReadyMoney | currency}}元
您現在為財務自由已準備的月現金流
每月房租收入：
每月定存收入：
每月股息收入：
每月其他收入：
您現在為財務自由已準備的資產總額
銀行存款總額：
外幣存款總額：
股票價值總額：
其他價值總額：
勞保 : 老年年金給付
約{{step3Data.laborInsurance.oldAgeBenefit | currency}}(元/月)
勞保 : 老年一次金給付
約{{step3Data.laborInsurance.oldAgeOnceTakeOut | currency}}(元)
攤提{{step3Data.laborInsurance.oldAgeOnceTakeOutMonth | currency}}(元/月)
勞退 : 年金給付(新制)
約{{step3Data.laborPension.pensionBenefit | currency}}(元/月)
勞退 : 新制一次領
約{{step3Data.laborPension.newOnceTakeOut | currency}}(元)
攤提{{step3Data.laborPension.newOnceTakeOutMonth | currency}}(元/月)
勞退 : 舊制一次領
約{{step3Data.laborPension.oldOnceTakeOut | currency}}(元)
攤提{{step3Data.laborPension.oldOnceTakeOutMonth | currency}}(元/月)
勞保 : 一次請領老年給付
約{{step3Data.laborInsurance.onceTakeOutOldAge | currency}}(元)
勞退 : 新制一次領
約{{step3Data.laborPension.newOnceTakeOut | currency}}(元)
勞退 : 舊制一次領
約{{step3Data.laborPension.oldOnceTakeOut | currency}}(元)
請輸入您的月職業退休金
請輸入您的月社會保險金
輸入您的累積職業退休金
請輸入您的累積社會保險金
貼心提醒
勞工身份-勞保
- 退休年齡未達請領年齡者，每提前1年，給付金額減少4%，最高減少20%。
- 老年一次金給付達請領年齡，但累積年資合計未滿15年者，僅可申請一次金給付。
- 老年一次金給付給付金額＝最高60個月平均投保薪資x給付月數。
- 一次請領老年給付給付金額＝近3年平均月投保薪資x給付月數（最高以50個月為限）。
- 若您不符合月領資格，系統會用勞保一次領金額去換算成月金流額度。
- 詳細勞保金額請自行上勞保局網站查詢。
勞工身份-勞退
- 如有舊制尚未結清者須輸入舊制年資。
- 若您不符合月領資格，系統會用勞退一次領金額去換算成月金流額度。
- 詳細累計公提、自提金額請自行上勞保局網站查詢。
其他身份給付
- 其他身份給付請自行上年金改革委員會網站查詢。
- 詳細給付金額請自行上勞保局網站查詢。
其他
- 若您選擇不將政府相關退休給付列入計算中，則分析試算不會包含此金額
- 本試算網頁僅供銀保行銷暨訓練部內部教育訓練使用。
- 勞保勞退試算結果僅供參考，實際領取金額可至勞動部勞工保險局進行查詢。
Asset Allocation Plan
資產配置計畫
下方範例之數值係以40歲男性投保且計算，其試算結果不因個人輸入之年齡、性別等不同有所差異，本試算僅供銀保行銷暨訓練部內部教育訓練使用， 實際投保請依富邦人壽商品公開資料為準。
請挑選商品
商品幣別 (繳費年期)
{{prod.sProds.currency}} (躉繳)
標的代號
{{prod.target}}
風險等級
{{prod.tProds.level}}
撥回方式
{{prod.tProds.back}}
標的幣別
{{prod.tProds.currency}}
投入金額 ({{prod.sProds.currency}})
請輸入金額，其金額區間為 ${{prod.sProds.min | currency}} ~ ${{prod.sProds.max | currency}} 之間
此商品為台幣計價商品，將依投入金額轉換為美元購買單位數(初始淨值預設為10)，再進行以下試算
此商品為美元計價商品，將依投入金額購買單位數(初始淨值預設為10)，再進行以下試算
試算匯率為(新台幣{{prod.tProds.exchangeRate}}/1美元)
*投入金額可購買之實際單位數，將依投保當時之實際淨值為準，此處僅依預設初始淨值為10設算可購買單位數，此數值僅供參考
*選擇預設單位淨值時，請參考市場當時實際淨值，前往及時淨值查詢
*淨值高低將會影響是否符合提解與加碼條件，故選擇不同淨值可能會有無提解以及不符合加碼條件之情況，故此數值僅供參考，請謹慎選擇
*投資型/附保證型保險之全權委託投資帳戶，其資產撥回機制來源可能為本金。全權委託投資帳戶之資產撥回比率不代表報酬率，全委帳戶淨值可能因市場因素而上下波動。
試算月提解金額
約${{prod.result.monthBackMoney | currency2}}(美元)
依據不同標的之提解規則可能有下方兩種計算公式，將依所選標的之規定進行每月提解金額試算
1.每月單位數×每單位固定提解金額
2.每月單位數×(基準日每單位淨值×年化提解率÷12)
*試算月提解金額是假設在每月相同淨值門檻情況下計算之，實際金額可能會因每月淨值不同而有變動，故此金額並非保證僅供參考，請以提解/加碼當時實際情況為準
＊補充說明：因富蘭克林華美-目標收益優利組合之每單位固定提解金額會依月份不同而可能為0.05或0.06，故計算每月提解金額時，每單位固定提解金額將採均值計算
試算加碼金額(月)
{{prod.uProds.raiseNote}}
約${{prod.result.monthRaiseMoney | currency2}}(美元)
依據不同標的之加碼提解規則試算，當符合加碼門檻資格時，其試算數值會轉化為每月平均加碼金額呈現
*上述加碼金額(月)為假設情境下之試算數值，實際金額可能會因每月淨值不同而有變動，故此金額並非保證僅供參考，請以提解/加碼當時實際情況為準
換算平均月領金 (新台幣)
試算匯率為 (新台幣{{prod.tProds.exchangeRate}}/1美元)
約${{(prod.result.avgMonthNTD) | currency}}
*上述換算月領金額為假設情境下之試算數值，實際金額可能會因每月淨值或匯率不同而有變動，故此金額並非保證僅供參考，請以提解/加碼當時實際情況為準
*詳細保障內容說明，請參考富邦人壽DM說明，前往 保障內容查詢
*詳細保障內容說明，請參考富邦人壽DM說明，前往 保障內容查詢
*詳細保障內容說明，請參考富邦人壽DM說明，前往 保障內容查詢
商品幣別 (繳費年期)
{{prod.sProds.currency}} (躉繳)
標的代號
{{prod.target}}
風險等級
{{prod.tProds.level}}
撥回方式
{{prod.tProds.back}}
標的幣別
{{prod.tProds.currency}}
投入金額 ({{prod.sProds.currency}})
請輸入金額，其金額區間為 ${{prod.sProds.min | currency}} ~ ${{prod.sProds.max | currency}} 之間
此商品為台幣計價商品，將依投入金額轉換為美元購買單位數(初始淨值預設為10)，再進行以下試算
此商品為美元計價商品，將依投入金額購買單位數(初始淨值預設為10)，再進行以下試算
試算匯率為(新台幣{{prod.tProds.exchangeRate}}/1美元)
*投入金額可購買之實際單位數，將依投保當時之實際淨值為準，此處僅依預設初始淨值為10設算可購買單位數，此數值僅供參考
*選擇預設單位淨值時，請參考市場當時實際淨值，前往及時淨值查詢
*淨值高低將會影響是否符合提解與加碼條件，故選擇不同淨值可能會有無提解以及不符合加碼條件之情況，故此數值僅供參考，請謹慎選擇
*投資型/附保證型保險之全權委託投資帳戶，其資產撥回機制來源可能為本金。全權委託投資帳戶之資產撥回比率不代表報酬率，全委帳戶淨值可能因市場因素而上下波動。
試算月提解金額
{{prod.uProds.backNote}}
約${{prod.result.monthBackMoney | currency2}}(美元)
依據不同標的之提解規則可能有下方兩種計算公式，將依所選標的之規定進行每月提解金額試算
1.每月單位數×每單位固定提解金額
2.每月單位數×(基準日每單位淨值×年化提解率÷12)
*試算月提解金額是假設在每月相同淨值門檻情況下計算之，實際金額可能會因每月淨值不同而有變動，故此金額並非保證僅供參考，請以提解/加碼當時實際情況為準
試算加碼金額(月)
{{prod.uProds.raiseNote}}
約${{prod.result.monthRaiseMoney | currency2}}(美元)
依據不同標的之加碼提解規則試算，當符合加碼門檻資格時，其試算數值會轉化為每月平均加碼金額呈現
*上述加碼金額(月)為假設情境下之試算數值，實際金額可能會因每月淨值不同而有變動，故此金額並非保證僅供參考，請以提解/加碼當時實際情況為準
換算平均月領金 (新台幣)
試算匯率為 (新台幣{{prod.tProds.exchangeRate}}/1美元)
{{prod.uProds.backNote}}
約${{prod.result.avgMonthNTD | currency}}
*上述換算月領金額為假設情境下之試算數值，實際金額可能會因每月淨值或匯率不同而有變動，故此金額並非保證僅供參考，請以提解/加碼當時實際情況為準
*詳細保障內容說明，請參考富邦人壽DM說明，前往 保障內容查詢
*詳細保障內容說明，請參考富邦人壽DM說明，前往 保障內容查詢
商品幣別 (繳費年期)
{{prod.sProds.currency}} (躉繳)
設定保額({{prod.sProds.currency}})
（保險費率資訊
)
{{prod.sProds.interestRate}}
{{prod.sProds.moneyLabel}} (新台幣/元)
約${{prod.money | currency}}
商品幣別 (繳費年期)
{{prod.sProds.currency}} (3P)
設定保額({{prod.sProds.currency}})
（保險費率資訊
)
{{prod.sProds.interestRate}}
{{prod.sProds.moneyLabel}} (新台幣/元)
約${{prod.money | currency}}
商品幣別 (繳費年期)
{{prod.sProds.currency}} (躉繳)
設定保額({{prod.sProds.currency}})
請選擇累積保單年度數
以上選擇二項商品(含)以上時，第二項商品其累積保單年度數，系統會自動設定與第一項商品同一年度，欲修改此數值，請至第一項所選商品處調整
{{prod.sProds.interestRate}}
{{prod.sProds.moneyLabel}} (新台幣/元)
約${{prod.money | currency}}
商品幣別 (繳費年期)
{{prod.sProds.currency}} (躉繳)
設定保額({{prod.sProds.currency}})
請選擇累積保單年度數
以上選擇二項商品(含)以上時，第二項商品其累積保單年度數，系統會自動設定與第一項商品同一年度，欲修改此數值，請至第一項所選商品處調整
{{prod.sProds.interestRate}}
{{prod.sProds.moneyLabel}} (新台幣/元)
試算匯率為 (新台幣{{prod.sProds.exchangeRate}}/1美元)
約${{prod.money | currency}}
貼心提醒
*上述提解與加碼金額皆為假設情境下之試算數值，實際金額可能會因每月淨值或匯率不同而有變動，故此金額並非保證僅供參考，實際數值亦可能會有四捨五入之誤差，請以提解/加碼當時實際情況為準
*附保證/投資型: 附保證最低身故保險金機制之連結類全委帳戶保單
{{ prodType == 'month' ? '為達成財務自由目標，您的應備金與已備金月額度試算後分析結果' : '為達成財務自由目標，您的應備金與已備金額度試算後分析結果' }}
{{ prodType == 'month' ? '月安心保障應備金' : '總累積 保障應備金' }}
{{chartItems.laborInsurance.title}}
{{chartItems.laborPension.title}}
{{chartItems.ohterAssets.title}}
{{chartItems.product1.title}}
{{chartItems.product2.title}}
{{chartItems.product3.title}}
{{chartItems.product4.title}}
* 投資型/附保證型商品，因預設淨值高低將會影響上述金額，請留意市場實際淨值與假設條件是否相符，當選擇不同假設淨值門檻可能會有無提解以及不符合加碼條件之情況，故此數值僅供參考，請謹慎選擇。
* 投資型/附保證型保險之全權委託投資帳戶，其資產撥回機制來源可能為本金。全權委託投資帳戶之資產撥回比率不代表報酬率，全委帳戶淨值可能因市場因素而上下波動。
1.建議配置商品若選擇美元商品其試算金額皆已依假設匯率轉換為新台幣。
2.*上方月安心保障金額(註一)設定為第7年度換算月領金額之加總數值，而第7年度以後之加總數值與此數值有微幅差異此處忽略不計，故此數值僅供參考。
*(註一)上述之月安心保障金額，若挑選利變型商品其數值含增值回饋分享金，若挑選分紅型商品其紅利假設中分紅，以上皆為非保證給付項目，故此金額僅供參考，詳細內容以及實際數字請以投保當時保單條款與富邦人壽保險建議書或商品公開資料為準。
3.此試算結果各項數值之假設條件及相關提醒注意事項，皆已在先前進行試算操作頁面中加以說明，請務必留意。
*本試算內容僅供銀保行銷暨訓練部內部教育訓練使用，請勿作為行銷之用。
4.保戶所領之生存保險金可能為其所總繳保費。
5.利率變動型商品之宣告利率非固定利率，增值回饋分享金會因每月宣告利率不同而變動。
6.分紅型商品其每年實際紅利分配的決定係依分紅保單帳戶之經營績效進行評估，最後經董事會核定可分配紅利盈餘與分配予要保人之比例，富邦人壽不保證保單紅利給付金額。
*招攬時應考量客戶之保險需求，不得僅以理財作為招攬之主要訴求。
*業務員不得有勸誘保戶提前解約或贖回之不當行為。
1.建議配置商品若選擇美元商品其試算金額皆已依假設匯率轉換為新台幣。
2. *上方總保障金額(註一)為第 {{sumPolicyYear1}} 保單年度末換算現金價值之加總數值(此依據先前選擇商品時您輸入設定之累積保單年度數)
*(註一)上述之總保障金額，若挑選利變型商品其數值含增值回饋分享金，若挑選分紅型商品其紅利假設中分紅，以上皆為非保證給付項目，故此金額僅供參考，詳細內容以及實際數字請以投保當時保單條款與富邦人壽保險建議書或商品公開資料為準。
3.此試算結果各項數值之假設條件及相關提醒注意事項，皆已在先前進行試算操作頁面中加以說明，請務必留意。
*本試算內容僅供銀保行銷暨訓練部內部教育訓練使用，請勿作為行銷之用。
4.利率變動型商品之宣告利率非固定利率，增值回饋分享金會因每月宣告利率不同而變動。
5.分紅型商品其每年實際紅利分配的決定係依分紅保單帳戶之經營績效進行評估，最後經董事會核定可分配紅利盈餘與分配予要保人之比例，富邦人壽不保證保單紅利給付金額。
*招攬時應考量客戶之保險需求，不得僅以理財作為招攬之主要訴求。
*業務員不得有勸誘保戶提前解約或贖回之不當行為。
小健檢
世界銀行建議的所得替代率至少70%
當所得替代率越高，則退休後的生活水準也越高。
您目前試算的
所得替代率為
{{Number(step4Data.monthReadyMoney / step3Data.sixMonthSalary * 100).toFixed(0)}}%
➧
加上建議商品
所得替代率為
{{Number((chartItems.product1.value + chartItems.product2.value + chartItems.product3.value + chartItems.product4.value + step4Data.monthReadyMoney) / step3Data.sixMonthSalary * 100).toFixed(0)}}%
所得替代率公式:
退休後每月退休金 / 在職每月薪水
因此試算機制採用您機制中試算出來的 理想生活已備金({{step4Data.monthReadyMoney | currency}}元)除與所設定退休前6個月平均提繳工資({{step3Data.sixMonthSalary | currency}}元) 去進行所得替代率運算，數值經四捨五入有微幅差異，故此數值僅供參考
{{chartItems.quotaGap.value < 0 ? '尚未補足缺口額度' : '缺口補足超過金額'}}
本試算網頁僅供銀保行銷暨
訓練部內部教育訓練使用，
實際需依勞保局及富邦人壽之公版試算表為準。
